1 plan de 1 millón de euros

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1 plan de 1 millón de euros


1. Introducción

En el tutorial anterior veíamos como podíamos ahorrar bastante dinero con un montón de ideas. Y eso lo puede aplicar casi todo el mundo independientemente de su nómina o situación personal. En este tutorial vamos a ver como podemos sacarle un 10% anual a nuestros ahorros, que es lo que a lo largo de varios años nos va a permitir alcanzar la libertad financiera, que puedes utilizar para jubilarte antes de tiempo, seguir trabajando y ganar más dinero, trabajar menos, dedicarte a un hobby… En fin alcanzar un estado en el que el dinero que tienes te proporciona suficiente dinero como para vivir sin tener que conseguir ingresos de otra forma.

Si tú plan es leer el tutorial y con lo que te cuente yo aquí empezar a invertir, permíteme que te lo desaconseje. Me halagas, pero yo solo soy un informático. No me dedico profesionalmente a las finanzas y no deberías de creer, o formarte un plan de inversión con lo que te cuente yo aquí.

Si después de leer esto te tiras a la piscina, sin haberte informado más, sin haber leído más, te va a faltar el conocimiento y la actitud necesaria para ganar dinero invirtiendo. Vuelvo a aconsejarte que te leas Un paso por delante de Wall street.

Y bueno, como en este tutorial si que vamos a hablar de inversiones y renta variable, me veo obligado a aclarar los siguientes puntos:

  • Invertir en renta variable conlleva riesgo de pérdida de tu dinero
  • Las opiniones de este tutorial no son las de un asesor financiero, ni son recomendaciones de compra o venta, ni análisis sobre productos financieros, tienen solamente un carácter divulgativo y representan únicamente la opinión personal y subjetiva del autor y pueden estar equivocadas
  • Este tutorial no anima a nadie a que efectue compras sobre ningún activo financiero. Antes de invertir consulta la normativa legal de tu país sobre los productos que quieras adquirir
  • El único responsable de las acciones financieras que hagas antes, durante o después de leer este artículo serás tú
  • Antes de invertir en productos financieros, invierte en conocimiento


2. El plan del millón

Os voy a poner el plan con la calculadora de interés compuesto que veíamos en el tutorial anterior.

Como veis a groso modo se basa en conseguir un 10% de rentabilidad y de invertir al final de cada año 18.000 euros o 1500€ al mes. ¿Y qué pasa si no consigo ahorrar tanto?. Lo primero que te digo es que te leas el tutorial anterior para ver consejos sobre como ahorrar más mes a mes, y lo segundo que te digo, es que lo más importante del interés compuesto, no es el dinero que inviertes mes a mes, sino el tiempo que lo dejas invertido. Juega con la calculadora para ver cuanto puedes ahorrar al mes y cuanto supone eso en 15 años o 25 años, o 30 años dependiendo de tu edad. Cuando veas lo que el interés compuesto hace por ti a lo largo del tiempo, seguro que te piensas dos veces algún que otro gasto superfluo que tienes por ahí, y que no te aporta tanto.

Arriba te he dado las herramientas para que juegues y te hagas tu propio plan. Habrá gente que ahorre más y gente que ahorre menos. Mi objetivo personal es ahorrar el 70% de la nómina e invertirlo mes a mes, y luego te explico por qué mes a mes.


2.1. ¿Qué hago con los ahorros que ya tengo?

Pues ni amortizar hipoteca, ni comprarte una moto por capricho, ni tenerlo en el banco. Úsalo para ganar más dinero, es decir, inviértelo.

Lo primero que tienes que decidir es cuánto dinero no vas a invertir. Este dinero sirve para que si te quedas sin trabajo, puedas estar unos meses pagando tus gastos y los de tu familia, sin tener que recurrir a vender tus inversiones. A esto se le suele llamar colchón de seguridad. En función de lo estable que sea tu trabajo, de si tienes hijos, de tus gastos fijos mes a mes… tienes que calcular que colchón consideras adecuado. Puede ir desde unos 3 meses de gastos cubiertos si tu situación es muy estable, no tienes familia ni vas a hacer un desembolso grande, hasta 12 meses de gastos más 15.000€ para un coche que te toca cambiar en breve si tienes esa situación.

Pues con lo que te sobre yo lo que hago es dividirlo entre 24 y esa cantidad la invierto mes a mes junto con lo que ahorro ese mes, de forma que si no pasa nada en 2 años es probable que la haya invertido toda. Esto además me permite tener líquido, que en épocas como la actual donde los mercados están bajando es muy útil, ya que son las rebajas. Yo personalmente me he dividido el dinero que aun tengo por invertir en 12 franjas progresivas, desde el 5% hasta el 60% de bajada que es lo que creo que puede bajar el mercado como máximo. Te pongo un ejemplo de lo que quiero decir. Cuando el mercado baja un 5% invierto ese día 1000€ extra, sin cambiar ni un ápice la inversión mensual programada. Que baja un 10% sobre máximos, invierto 1200€. Si baja un 15% 1400€, y así hasta llegar al 60% de bajada sobre el máximo donde invertiría lo que me queda de líquido, pongamos 3500€ por ejemplo. Cuanto más baja, más compro, ya que mejor es la compra, más valor obtienes por menos dinero.

Cuando tienes la mentalidad adecuada de inversión estás casi deseando que el mercado baje por que es cuando puedes comprar a precios de rebaja, y la gente que no tiene ni idea está vendiendo acciones a cualquier precio por miedo, miedo irracional a la inflación, a la guerra, al covid, a la burbuja inmobiliaria, a lo que ha leído en el periódico el fin de semana… a cosas que no entiende. Y este es el momento donde la gente con conocimiento se hace rica. Básicamente le compran a la gente sin conocimiento acciones por un valor por debajo del que tienen. Y así también es como la gente que no tiene conocimiento, que conforma el 90% de los inversores, pierden dinero. Se lo dan a la gente con conocimiento. Hay quién define la bolsa como un mecanismo de transferencia de dinero de gente impaciente a gente paciente. Yo diría que es de gente sin conocimiento a gente con conocimiento.


2.2. Inversión en fondos indexados

Por fin vamos llegando al punto donde te voy a decir como voy a tratar de conseguir un 10% de rentabilidad con mis inversiones.

Y la forma que he elegido yo para ser millonario es la inversión mediante fondos indexados, que básicamente se trata, no de seleccionar acciones a dedo analizándolas, haciendo seguimiento, comprando barato… No. Mucho más sencillo. Cuando compras un índice (en vez de acciones), como el Standard & Poor’s 500 (de ahora en adelante SP 500) estás comprando todas las acciones de todas las empresas que conforman el índice. Es como si tuvieras un cachito de las 500 mejores empresas de la economía más fuerte del mundo. Cuando compras el índice estás comprando un cachito de Google, de Amazon, de Coca Cola, de Netflix, de Facebook etc… así hasta las aproximadamente 500 empresas que lo conforman. Si esas empresas lo hacen bien y aumenta su valor en bolsa, tú ganas en la misma proporción que esas empresas. Y cuando esas empresas pierden valor en bolsa tu dinero se devalúa en la misma proporción.

Esta es la evolución que habría tenido tu dinero en los últimos 30 años si hubieras invertido en el SP 500.

Como las cosas se entienden mejor con números y ejemplos concretos, vamos a ponerle números a esto. Sigamos con el ejemplo anterior y vamos a poner una persona que ahorra e invierte 1500€ al mes frente a una persona que ahorra lo mismo, pero no lo invierte. De hecho vamos a usar datos reales de los últimos 30 años del SP500, con lo que lo que pongo aquí sería el resultado de aplicar este plan si lo hubieras leído hace 30 años y lo hubieras seguido.

Escenario 1. Sin contar la inflación

Bueno la diferencia es tan obvia que solo voy a destacar dos datos:

  • A los 6 años de invertir ya tendríamos el doble de dinero frente a la situación en donde no invertimos
  • Al acabar a los 30 años tendríamos 7 veces el dinero que tendríamos si no hubiéramos invertido. Seríamos multimillonarios frente a medio millonario.

Escenario 2. Descontando la inflación en ambos casos

La diferencia sigue siendo abrumadora pero lo que quiero destacar, es que lo que la gente considera seguro, es una situación donde en 30 años has devorado por completo casi 2 años de ahorro. Si no ganaras tanto ni ahorrases tanto, tu situación sería mucho peor que perder unos 25.000 euros, ya que si vas justo, cuando te jubiles, que dependes de tus ahorros, y de unos ingresos que se revalorizan poco o nada, tu capacidad de comprar cosas desciende en caída libre.

Los datos de inflación que he utilizado en mi excel son los de EEUU, y los podéis ver aquí.

La fórmula que he utilizado para calcular el interés es una propia. En las calculadoras de interés compuesto que conozco, o aplicas la ganancia del interés como si invirtieras los 18.000€ el 1 de Enero, o el 31 de Diciembre. La del 1 de Enero es muy optimista porque ahorras los 18.000 euros mes a mes, no todo al principio de año, con lo que no ganas rentabilidad anual sobre todo lo que ahorras. Y la del 31 de Diciembre es muy pesimista, ya que mes a mes sí que ahorras, inviertes y generas rentabilidad, así que yo aplico una fórmula propia en donde aplico el interés anual a lo que ya tienes acumulado de años pasados, y sobre los 18.000€ lo que hago es aplicar el interés anual pero sobre la mitad del dinero, es decir, sobre lo que inviertes cuando acaba enero, que has ahorrado 1500€ es probable que si obtengas un 10% de rentabilidad, pero sobre lo que ahorras en noviembre, que lo inviertes ya en diciembre, pues no vas a ganar ese 10% o lo que sea de ese año en el mes que queda, entonces, he hecho como una media, que en mi caso ni es tan optimista, ni tan pesimista como las calculadoras de internet, lo veo más realista y ajustado al plan que describo aquí.

Podéis ver la fórmula, los datos del SP500 y los datos de inflación que he usado en el Excel que os dejo aquí


2.3. Ventajas de los fondos indexados y de la inversión mes a mes

A día de hoy los inversores más éxitosos del mundo se han hecho billonarios por comprar negocios de calidad a precios bajos. Esa es la realidad. No se han hecho ricos por hacer trading, ni por operar varias veces en un día, ni tratando de calibrar su bola de cristal para que les diga una y otra y otra y otra vez cuando tienen que comprar y cuando tienen que vender.

Si tú al contratio que esta gente experta no tienes los conocimientos adecuados para saber cuando un negocio de calidad está caro y cuando está barato, no pasa nada, hay otras formas de obtener rentabilidades interesantes sin seleccionar acciones individuales.

Invertir de esta forma tan pasiva en fondos tiene muchas ventajas:

  • No estás pagando comisión por cada acción que compras, la comisión la pagas 1 vez y normalmente los fondos indexados tienen comisiones bajísimas.
  • Cuando vas ganando no tienes que pagar nada a hacienda mientras que no lo hagas efectivo y lo saques del fondo a tu cuenta. En cambio cuando compras acciones y vendes para comprar otras, sí que tienes que pagar impuestos por lo que has ganado.
  • Puedes cambiar de un fondo a otro sin pagar a Hacienda, ya que nunca pasa por tu cuenta el dinero, va de fondo a fondo. Si te cansas del SP500 y quieres tener un fondo de la economía global del mundo, puedes hacerlo sin pagar impuestos.
  • Puedes automatizar todo. A día de hoy mis compras se realizan el 1 de cada mes de forma automática. Yo no hago nada.

Ahora vamos a comparar invertir mes a mes, frente a invertir todo tu dinero del tirón. Imaginemos la peor situación, que invertimos cuando el mercado está carísimo y en plena burbuja.

Invertir todo a la vez

Pues básicamente te puedes pasar 15 años perdiendo dinero hasta que empiezas a ganarlo. Es difícil, pero puede pasar y ha pasado como se ve en la imagen. ¿Qué podemos hacer para reducir ese riesgo? Invertir mes a mes.

Las líneas rojas representan donde harías las compras, simplemente el 1 de cada mes. Perdonar mis habilidades con el Paint, y obviamente habría más líneas, no he dibujado todas, es simplemente para que os hagáis una idea, de que comprando mes a mes te da igual que el mercado suba o baje, cuando está caro compras caro, y cuando está barato compras barato, con lo cual promedias. Libros como El inversor inteligente denominan a este estilo «compra promediada». Esto ayuda a reducir el riesgo de invertir en bolsa.

Aun así me gustaría dejar claro que lo estadísticamente más rentable es invertirlo todo del tirón. ¿Por qué?. Pues sencillamente porque las empresas suelen tender a hacerlo bien durante más tiempo del que lo hacen mal. Hay diversos estudios que afirman que un 75% de las veces invertirlo todo del tirón es mejor que mes a mes. En el caso de la inversión indexada se obtiene un 15% más de rentabilidad invirtiendo del tirón. Dependiendo del dinero que tengas ahorrado, frente al que ahorres mes a mes, tampoco tiene tanta importancia.

Ya veis que hay muchas formas de invertir, incluso formas distintas de invertir en exactamente lo mismo, y los resultados no son ni parecidos. Bajo mi punto de vista esta es una de las formas menos arriesgadas, sabiendo que estoy haciendo, y confiando en que la economía Americana siga creciendo como los últimos 200 años. Prefiero eso frente a perder dinero seguro con la inflación.

En el siguiente apartado te cuento una forma de mejorar la inversión mes a mes, por si como yo quieres minimizar riesgos, pero quieres intentar recortar algo ese 15% de rentabilidad frente a invertir del tirón.


2.4. Una forma para aumentar los rendimientos de la compra mes a mes

Cuando estamos empezando seguramente tengamos unos ahorros, o puede ser que hayamos cobrado un bonus, o una herencia… En cualquier caso lo que hago es diluir la inversión a lo largo de varios meses para promediar el precio de compra, pero no es difícil ver que cuanto más barato compras, más rentable es a largo plazo. Por ese motivo, el líquido me lo suelo dividir en franjas incrementales hasta bajadas de un 60%, que sería algo histórico, pero bueno, puede pasar. Os pongo un ejemplo para que se entienda.

    Si el índice cae un:
  • 5% -> Invierto 1000€ extra el día que suceda esto
  • 10% -> Invierto 1250€ extra el día que suceda esto
  • 15% -> Invierto 1500€ extra el día que suceda esto
  • 20% -> Invierto 1750€ extra el día que suceda esto
  • … y así sucesivamente hasta el 60% de caída
  • Vosotros con la cantidad que queráis podéis hacer el mismo ejercicio y distribuirlo de esta forma. Comprando en las caídas te aseguras de una alta rentabilidad de esas compras, así que cuando se pueda y se disponga de líquido es bueno hacerlo. También como nunca se sabe lo que va a caer cuanto más caiga mejor compra es a largo plazo, entonces por eso hago las compras de forma incremental. Tú mentalidad como inversor debe ser. Ha caído, son las rebajas, compro más a muy buen precio.

    Como hemos visto en el artículo de la CNBC del párrafo anterior, no parece buena idea quedarse mucho tiempo con efectivo en vez de invertirlo. Por eso ese método de arriba, yo lo aplico cuando estoy empezando a invertir y tengo ahorros o cuando me ha venido algún ingreso extra. Lo divido entre 12 o 24, dependiendo del tamaño del ingreso extra, y dependiendo de como de grande es respecto a tus ahorros mensuales. Si es muy grande lo divido entre 24, si es una paga extra o algo así, igual entre 12, o 6. Si el mercado no cae, en 6 – 24 meses estaré totalmente invertido y sin líquido, y si cae dependiendo de la velocidad y del tamaño de la caída podría estar invertido casi al 100% en unos pocos meses.


    2.5. El lado psicológico de la inversión

    Te vuelvo a poner el rendimiento del SP500 para que lo vuelvas a mirar con otros ojos, y veas más de lo que en principio estás viendo.

    Esta imagen que es tan simple cuenta una historia mucho más grande que empiezas con X dinero y acabas con Y que está por encima. Para empezar la historia que cuenta es que no siempre sube, tiene bajadas, y bajadas que dan vértigo. Te está contando la historia de muchas personas que invirtieron todos sus ahorros del tirón en épocas de burbuja (año 2000, o año 2008) en acciones que estaban de moda y no paraban de subir y perdieron todo o prácticamente todo su dinero y sus familias se arruinaron. Te está contando la historia de gente que compra acciones petroleras o de materias primas, o de «BLA» sin tener ni idea de lo que hace por que ve que sube y pierde mucho dinero.

    No subestimes las bajadas. Tú no eres IronMan, ni Warren Buffet. Cuando tu dinero invertido está bajando en 10.000€, o en 100.000€ con respecto al año anterior, o más, depende de lo que tengas invertido, no todo el mundo se lo toma de la misma manera. Cuando estás perdiendo varias veces lo que ganas en un año, ayuda tener invertido dinero que no necesitas, pero aún así la prueba de resistencia mental será grande. No subestimes esto. Te puedo decir que por experiencia propia la inversión en activos muy volátiles como las criptomonedas a mí me ha servido para «insensibilizarme» respecto de las «pérdidas» (no son pérdidas ni ganancias como tal hasta que vendes), ya que ha habido épocas en las que estaba perdiendo el 70% del capital invertido. Luego cuando se han recuperado y he obtenido ganancias he aprendido la lección, no sin antes estrellarme vendiendo cuando bajaban y tratando de hacer trading diario y seguir tendencias y perder así más dinero que si hubiera estado quieto.

    Gracias a pasar por eso, y a meter la pata, tengo clarísimo lo que voy a hacer ahora con el resto de mis inversiones. Aún así te puedo decir, que cuando me ha tocado hacer compras con la caída en Enero de un 5% del SP500 con el líquido que me quedaba a las puertas de una guerra, y una nueva compra aún más grande con la bajada del 10% por la guerra de Ucrania no ha sido fácil, y no soy «nuevo», ya he pasado por bajadas antes. Las noticias siempre son malas en esas épocas, la pandemia definitiva, la guerra que puede desencadenar en la tercera guerra mundial, la crisis de la que no nos vamos a recuperar (2008), siempre las noticias que leas te van a «acojonar». Y luego nunca acaba siendo tan malo o tan permanente para la economía, y yo pienso que si ya nos invaden los ovnis o lo que sea, lo último de lo que me preocuparía es de como van mis inversiones.

    Si eres nuevo no subestimes este lado psicológico, y si crees que puede superarte piensa entonces en otros productos como el roboadvisor de MyInvestor, donde tienes la posibilidad de introducir renta fija, que ni subirá ni bajará, yo de hecho empecé así hace algo más de un año. También te comento que tardé 1 mes en darme cuenta que el 30% de mi inversión no hacia nada, era un ancla, que ni subía mucho ni bajaba mucho y lo cambié para invertirlo todo a renta variable, ya que si invierto x dinero (es mi visión personal) es para que se revalorice, no para que no haga nada o casi nada, para eso lo dejo en el banco. Con este producto al 100% de renta variable este año he generado un 16,5% de rentabilidad. Actualmente el roboadvisor de MyInvestor me parece un buen producto, la comisión no es alta (0,4% de comisión anual sobre el capital invertido) y la rentabilidad/diversificación que ofrece me parece buena. La cartera rock que es la que invierte un 100% en variable tiene una exposición como del 65% al SP500, el resto es Europa, países emergentes… Si lo comparo con la rentabilidad que tengo en el SP500 que justo empecé a comprar al mes siguiente que es de 19,3% pues parece que no vale la pena, pero claro es que el año pasado pues las economías emergentes no han ido bien y EEUU lo ha hecho mejor que Europa, y desde luego se ha visto menos afectada que Europa por la guerra de Rusia. Habrá otros momentos que esto pueda darse la vuelta. Yo por si te preguntas mi opinión, no he movido el roboadvisor al SP500 primero porque no se si se puede sin pasar por hacienda, es decir, de roboadvisor a fondo indexado sin pasar por mi cuenta y segundo, un poco por pereza.


    3. Cómo comprar un fondo indexado al SP500

    Puedes comprarlo en algunos brokers o bancos. Yo en concreto he elegido MyInvestor. De los que he mirado el roboadvisor es de los más baratos (unos 0,4% anual) (Openbank te cobra como el doble por ejemplo) y en concreto el fondo indexado al SP500 solo cobra una comisión del 0,1% que creo que es anual. Esto quiere decir que si compras 10.000€ la única comisión que pagas es de 10 euros al año. Y no hay más comisiones por custodia, o por tener cuenta ni nada. Además ahora mismo ofrecen un 1% sobre los 15.000 primeros euros que tengas en su cuenta corriente. Es un banco nuevo, la página y la app (al menos la de iOS) están hechas en tecnologías híbridas, y no van muy allá, pero están introduciendo cada vez más cosas y el servicio de atención al cliente es bueno. Yo estoy bastante contento.

    MyInvestor es un banco Español, y está regulado por la CNMV.

    El fondo en concreto que tengo yo es de Vanguard, que es básicamente la empresa que inventó los fondos indexados, es muy conocida y tiene un prestigio enorme.

    Os dejo una captura del fondo exacto que tengo por si lo queréis buscar. Este es de acumulación, es decir, todo lo que se revaloriza, dividendos que pagan las empresas y tal se reinvierte de forma automática sin pasar por tu cuenta (es decir, sin pasar por Hacienda).

    MyInvestor también permite la programación de órdenes de compra. Esto me es muy útil porque lo tengo configurado para que todos los días 1 de mes efectúe la compra mensual.


    4. Fondos alternativos al SP500

    Alternativamente si quieres diversificarte y no depender solo de como vaya Estados Unidos existen fondos de la economía global, eso sí, como EEUU es la primera potencia probablemente un 65% aproximadamente sea el propio SP-500. Como yo no lo uso no te voy a recomendar ninguno, simplemente que sepas que existen.

    Existen otros fondos de gestión activa, es decir, que los gestores analizan empresas, y compran aquellas que les parecen más interesantes. Es muy difícil que a largo plazo estos fondos logren batir al SP-500. La mayoría no lo hace, y cuando digo la mayoría, pues depende de la franja de tiempo que cojas, pero podemos estar hablando que el 70% no lo consigue batir si miras en 10 años, y si miras 20 años probablemente estemos en torno al 90%.

    El último consejo que te doy en este apartado es que te alejes la máxima distancia posible de cualquier fondo que te ofrezca un banco. No vas a ganar prácticamente dinero, no vas a saber en que está invirtiendo, y el que va a ganar dinero es el banco y el que te lo ha vendido.


    5. Quiero ser millonario antes

    Ojo con esto, que la línea de la ambición que te lleva al Ferrari está llena de atajos a estafas piramidales, cursos de vende humos, escuelas de trading con y sin cripto de cuanto menos dudosos resultados, y amigos que se están forrando con X historia muy rápido y fácil. Dependiendo de donde te metas, puede ser Game Over.

    Mi consejo es que empieces con lo anterior y cuando lleves un tiempo acostumbrándote a las subidas y bajadas del mercado y te veas insensibilizado y aburrido de no hacer nada, porque todo lo de arriba lo dejas montado en menos de 1 mes, pues empieces con otras alternativas que van a requerir más esfuerzo, y más tiempo, pero si las ejecutas bien van a ser mucho más rentables, como por ejemplo la gestión de tu propia cartera de acciones.

    Si me has hecho caso y has jugado con la calculadora de interés compuesto te habrás dado cuenta de varias cosas, como que al incrementar el tiempo, o el dinero que inviertes de forma anual, o la rentabilidad, los resultados crecen de forma absurda. Con lo cual dedicar tiempo a aumentar tus ingresos o la rentabilidad, puede ser muy fructífero. En mi caso estoy dedicando tiempo a aumentar la rentabilidad, y lo estoy haciendo invirtiendo en formación con profesionales que se dedican a la inversión, y con resultados auditados de varios años, no con el primer anuncio raro de Youtube. Esto también puede empezar a hacerse, y así lo hice yo al principio, leyendo libros.


    6. Canales de Youtube de referencia

    • Canal motivacional para cuando las cosas van mal, para reforzar tu estrategia y quitarte miedos -> Stephan Graham. Está bien para enterarse de noticias financieras y como pueden afectar y luego él te dice que da igual, que sigas comprando. Me he pasado muchos meses viendo sus vídeos en cuanto salían. Ahora ya me aburre un poco, pero sigo viéndolos de vez en cuando.
    • En la misma línea que lo anterior, metiendo quizás un poco más tema cripto: Andrei Jikh.
    • El canal de El arte de invertir me parece con diferencia el de más calidad de los anteriores y probablemente también el más avanzado, así que si estás empezando algunas cosas te sonarán a chino. Alejandro Estebaranz gestiona fondos de forma profesional y los domingos cuando hace directo puedes encontrarme en mi sofá viéndole con palomitas y coca cola. Da información de muchísima calidad. Su vídeo de los 10 mejores libros para aprender a invertir me gustó mucho y eso para mi fue el principio de todo, de hecho el libro que no paro de recomendarte lo saqué de ese vídeo. Supongo que nunca le conoceré en persona, y nunca leerá esto pero estoy muy agradecido de que divulgue su conocimiento, no solo en Youtube, sino también con un curso, del que por cierto soy alumno.


    7. Conclusiones

    Creo que he dicho todo lo que quería contar sobre mi principal fuente de inversiones, que son los fondos indexados. Si te ha gustado este tutorial y quieres conocer más opciones de complementar la inversión indexada como cripto con stacking o acciones deja un comentario
    y si veo que hay mucha gente interesada me animo a crear un último tutorial sobre el tema. Y si has llegado hasta aquí, espero haberte aportado algún conocimiento que no tuvieras antes. ¡Suerte con las inversiones!

    1 Comentario

    1. Hiciste algunos buenos puntos allí. Hice una búsqueda sobre el tema y encontré que la mayoría de las personas estarían de acuerdo con tu blog.

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